탈은행화

미국 통화감독청(OCC)은 수요일에 탈은행화 보고서를 발표하며 일부 은행이 석유, 천연가스, 담배, 총기 및 디지털 자산을 포함한 여러 산업에 대한 서비스 제공을 제한하는 "공개 및 비공식 정책"을 수립했다고 지적했습니다. 이 보고서는 도널드 트럼프 대통령이 2025년 8월에 서명한 행정명령을 기반으로 하여 "불법 탈은행화" 행위를 방지하는 것을 목표로 하고 있습니다.OCC는 많은 기관이 발행자, 거래소 또는 관리 기관과 관련된 디지털 자산 사업에 제한을 두고 있으며, 종종 금융 범죄 고려를 이유로 삼고 있다고 밝혔습니다. 그러나 이 47페이지의 보고서는 디지털 자산 활동과 관련된 구체적인 탈은행화 사례를 제시하지 않았습니다. OCC는 9개의 대형 은행에 대한 검토를 바탕으로 "탈은행화 또는 지목된 탈은행화 행위의 전체 규모를 전면적으로 정량화할 수 없다"고 언급하며, 기관의 책임자인 조나단 굴드는 석탄과 총기와 관련된 탈은행화 주장에 대해 주로 언급했습니다.굴드는 이러한 결정이 금융 위험에 기반한 것이 아니며, 은행이 인용하는 것은 부정적인 뉴스, 대중의 항의 및 관련 산업을 지원하는 것이 명성에 미칠 수 있는 결과에 대한 우려라고 말했습니다. 2024년 11월, 30명 이상의 기술 및 암호화폐 산업 고위 경영진이 은행 서비스 거부를 주장하며, 암호화폐 산업은 이를 비공식적으로 "작전 초크포인트 2"라고 명명했습니다. 트럼프의 2025년 행정명령은 산업 관련 목소리가 높아진 이후에 발표되었으며, 이전에 바이든 정부가 금융 기관이 암호화 기업의 일부 서비스를 차단하도록 영향을 미칠 수 있다는 주장도 있었습니다.

블룸버그 통신에 따르면, 미국 연방 거래 위원회 의장 Andrew Ferguson은 Visa, 마스터카드, PayPal 및 Stripe와 같은 결제 회사에 서한을 보내 사용자 정치적 견해나 종교적 신념을 이유로 서비스를 거부해서는 안 된다고 경고했습니다.Ferguson은 법을 준수하는 개인이 합법적인 사업을 운영하는 것을 막는 것은 미국의 가치관에 부합하지 않는다고 말했습니다. 이 조치는 트럼프 정부가 "탈은행화" 문제에 주목하고 있는 가운데 이루어졌으며, 정부는 이전에 모건 스탠리와 그 CEO Jamie Dimon을 정치적 이유로 트럼프 및 그의 기업에 대한 서비스를 차단한 혐의로 고소했습니다. 트럼프 그룹은 또한 Capital One Financial Corp.를 정치적 차별로 고소했습니다. 모건 스탠리와 퍼스트 캐피탈은 관련 혐의를 부인했습니다. Stripe는 정치적 견해를 이유로 서비스를 제한하지 않을 것이라고 응답했습니다.

据 Cointelegraph 报道，美国最大银行摩根大通前首席行政官 Dan Wilkening 在法庭文件中承认，该行于 2021 年 2 月决定关闭与特朗普相关的商业银行及私人银行账户，这是摩根大通首次正式承认对特朗普实施"去银行化"。特朗普已于今年 1 月底对摩根大通提起诉讼，指控该行以政治原因非法终止其账户，将其及家人列入声誉"黑名单"，并索赔 50 亿美元。其法律团队将上述承认定性为"毁灭性让步"。摩根大通发言人 Trish Wexler 则回应称，该行关闭账户的依据是法律或监管风险，而非政治或宗教原因。特朗普之子 Eric Trump 曾多次表示，正是因遭遇"去银行化"，家族才全面转向加密领域。他透露 Capital One 曾在一夜之间关闭其 300 个银行账户，这段经历直接促使他主导创立了特朗普家族加密平台 World Liberty Financial。

트럼프, 모건 스탠리 및 CEO 제이미 다이먼을 상대로 50억 달러 소송 제기트럼프는 모건 스탠리 및 CEO 제이미 다이먼을 상대로 50억 달러 소송을 제기하며, 해당 은행이 정치적 이유로 자신과 그의 기업에 금융 서비스를 제공하는 것을 거부했다고 주장했다. 그는 주말에 Truth Social 플랫폼에서 법적 조치를 취할 것이라고 예고했다. 트럼프 가족은 대형 은행들이 자신들을 블랙리스트에 올린 덕분에 암호화폐 산업에 뛰어들 수밖에 없었다고 주장하고 있다.그의 아들인 작은 도널드도 "우리가 암호화폐에 진입한 것은 탈은행화 때문"이라고 말했다. 트럼프 가족이 지원하는 월드 리버티 파이낸셜은 이번 달 은행 라이센스를 신청했으며, 스테이블코인 사업을 추진하고 있다.

据 Cointelegraph 报道，美国货币监理署（OCC）初步调查结果显示，美国九家最大银行在 2020 年至 2023 年间对包括加密货币在内的政治敏感行业实施了金融服务限制。OCC 表示，这些银行基于客户的合法商业活动做出了不当区别对待，要么实施限制银行服务准入的政策，要么在提供金融服务前要求升级审查和批准。受限制的行业除加密货币外，还包括石油天然气勘探、煤炭开采、枪支、私人监狱、烟草和电子烟制造商以及成人娱乐业。针对加密货币行业，银行的限制措施涉及发行方、交易所或管理方，通常归因于金融犯罪考量。被审查的银行包括 JPMorgan Chase、美国银行、花旗银行、富国银行、Capital One、PNC 银行、TD 银行和 BMO 银行。OCC 表示将继续调查，并可能将调查结果提交给司法部。

据 CoinDesk 报道，美国总统特朗普针对美国对数字资产等争议行业实施去银行化的举措发起行动，促使货币监理署（OCC）发布了一份新报告。该报告进一步证实了过去的做法，并警告称，涉嫌参与的银行可能会受到处罚。OCC 这份简短报告对美国九家最大的全国性银行进行了审查，结论指出，这些银行制定了公开和非公开政策，限制某些行业获得银行服务，包括在提供金融服务前要求进行升级审查和审批。报告称，一些大银行对有争议或环境敏感型业务，或与银行自身价值观相悖的活动设置了更高的准入门槛。摩根大通公司、美国银行和花旗集团等金融巨头被着重提及，并附有它们过去公开政策的相关链接，尤其是在环境问题上的政策。报告称："货币监理署打算追究这些银行任何非法去银行化活动的责任，包括向司法部长移交相关案件。"不过，目前尚不清楚这些活动可能违反了哪些具体法律。

据 Theblock 报道，加密支付公司 Strike 的首席执行官 Jack Mallers 表示，摩根大通在没有预警的情况下关闭了他的账户，理由是其账户存在令人担忧的活动。据报道称，Mallers 的遭遇引发了市场对所谓拜登时代"扼杀行动 2"是否仍在实施的质疑。再次凸显了加密货币行业面临的去银行化问题，传统金融机构对加密货币相关业务的限制性措施可能仍在继续。

ChainCatcher 메시지, BitMEX 공동 창립자 Arthur Hayes가 글을 올리며 언급했습니다: "상상해 보세요, Tether가 그 끔찍한 전통 은행에 의존하지 않고 존재할 수 있다면. 연방준비제도는 미국의 상업 은행 시스템을 빠르게 파괴하고 있습니다------이것은 트럼프가 그의 가족이 은행에서 배제된 것에 대한 복수입니다."

ChainCatcher 메시지에 따르면, CoinDesk의 보도에 의하면, 미국 통화감독청장 Jonathan Gould가 워싱턴 D.C.에서 열린 정책 및 규제 활동에서 암호화 산업의 탈은행화가 실제로 존재하며 이는 실제 현상이라고 밝혔습니다.그는 취임 초기부터 탈은행화 문제 해결에 바쁘며 "강제된 반암호화폐 허가 조건"을 철회하고 새로운 스테이블코인 규정을 제정하는 데 착수했다고 전했습니다.

ChainCatcher 메시지, 미국 통화감독청 (OCC)은 월요일에 업계 단체와 공화당원들이 불공정한 관행으로 간주되는 이른바 "탈은행화" 현상을 종식하라는 요구에 대응하여 조치를 취할 것이라고 발표했습니다.OCC 책임자 조나단 굴드(Jonathan Gould)는 "OCC는 금융 시스템의 무기화를 종식하기 위한 조치를 취하고 있다"고 말하며, 기관이 정치적 또는 종교적 신념에 기반한 고객에 대한 불법 차별 행위를 근절하기 위해 노력할 것이라고 덧붙였습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, 금십 보도에 의하면, 연방준비제도 이사인 바우먼은 더 많은 사례가 발생할 경우 연방준비제도가 탈은행화 문제를 해결하기 위한 조치를 취할 것이라고 밝혔습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, 금십 보도에 의하면, 연방준비제도 이사인 바우만은 탈은행화가 금융 시스템의 문제이며, 전체 금융 안정성에 영향을 미칠 수 있다고 밝혔습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, Decrypt는 Coinbase의 최고 법률 책임자 Paul Grewal이 연방 법원에 미국 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 "질식 작전 2.0"(Operation Chokepoint 2.0) 관련 문서의 공개를 체계적으로 방해하고 있다고 고발하는 동의를 제출했다고 보도했습니다.법원 문서에 따르면, FDIC는 네 번의 협조 명령에도 불구하고 2020-2024년 동안 은행의 암호화폐 거래 중단을 요구하는 "중단 통지서"를 완전하게 제출하는 것을 거부했습니다.내부 정책 문서는 FDIC가 직원들에게 정보 자유법(FOIA) 제8조 면제 조항에 해당하는 문서를 "전부 보류"하라고 지시했으며, 사실적 내용과 분석적 자료를 구분할 필요가 없다고 확인했습니다. Coinbase는 해당 기관이 "극히 좁은 해석"을 사용하여 감사관 사무소에 제출된 문서만 검색하여 많은 중요한 기록을 누락했다고 주장했습니다.1월 청문회에서 FDIC는 FOIA 소송에 대한 기록 보존 시스템을 구축하지 않았음을 인정했습니다. 이번 법적 투쟁은 FDIC가 수백 페이지의 문서를 공개하도록 강요했으며, 이는 은행들이 암호화폐 사업을 진행할 때 "일반적으로 저항에 직면했다"는 것을 보여줍니다. 트럼프 정부가 암호화폐 친화적 정책을 추진하면서, Coinbase는 이러한 "역사적 부당 행위"를 추적하는 것이 다시는 발생하지 않도록 하기 위한 것이라고 밝혔습니다.

ChainCatcher 메시지, WSJ 보도에 따르면, 소식통은 트럼프 팀이 고객의 정치적 입장이나 소속 산업에 따라 은행이 계좌를 닫거나 거부하는 것을 금지하는 행정 명령을 발표하는 것을 고려하고 있다고 전했습니다. 이 조치는 공화당원들이 에너지, 총기 등 산업에서 대형 은행의 차별적 관행에 대해 비판하는 데 대응하기 위한 것입니다.보도에 따르면, 모건 스탠리, 씨티은행, 뱅크 오브 아메리카 등 여러 은행이 최근 공화당 주 관료들과 만나 관련 혐의에 대응하고 있습니다. 이 명령은 연방 규제 기관에 관련 은행에 대한 처벌 권한을 부여할 수 있습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, Cointelegraph가 보도한 바에 따르면, 트럼프의 장남인 도널드 트럼프 주니어는 최근 인터뷰에서 "우리는 '탈은행화'되었기 때문에 암호화폐 분야에 진입하게 되었다"고 밝혔습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, 블록체인 규제 자문의 관점에서 암호화폐의 탈은행화 압력이 2026년 1월까지 지속될 가능성이 있으며, 그때 트럼프가 새로운 연방준비제도 이사를 임명할 권한을 가질 것입니다. Custodia Bank의 창립자이자 CEO인 Caitlin Long은 현재 연방준비제도는 여전히 민주당의 통제를 받고 있으며, 두 개의 친암호화 은행에 대한 조사가 진행 중이라고 지적했습니다. 많은 감사관들이 이들 은행에 파견되어 운영에 압박을 가하고 있습니다.또한, 미국 OCC와 FDIC가 이전의 반암호화 정책을 뒤집을 가능성이 있지만, 연방준비제도의 입장은 여전히 변하지 않았으며, 암호화 산업은 앞으로도 규제 저항에 직면할 수 있습니다.

ChainCatcher 메시지, 호주 정부는 2025년에 암호화폐 규제 법안 초안을 발표할 계획이며, 네 대 은행과 협력하여 탈은행화 문제를 해결하겠다고 약속했습니다. 새로운 프레임워크는 암호화 거래소, 수탁 서비스 등에 기존 금융 서비스 법의 준수 요구 사항을 적용하며, 고객 자산 보호, 금융 서비스 라이센스 및 최소 자본 요건을 포함합니다.또한, 정부는 중앙은행 디지털 통화를 검토하고 2025년에 강화된 규제 샌드박스를 출시하여 기업이 라이센스 없이 새로운 금융 제품을 테스트할 수 있도록 지원할 것입니다. 알바니즈 정부는 또한 암호화폐와 탈은행화 문제의 결합에 주목하여 호주가 글로벌 경쟁에서 우위를 유지할 수 있도록 할 것이라고 밝혔습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, Decrypt의 보도에 의하면, 호주 총리 Anthony Albanese가 이끄는 정부는 디지털 자산 규제의 새로운 프레임워크를 제안하였으며, 이는 산업의 확실성을 높이고 소비자 보호 및 시장 신뢰성을 강화하는 것을 목표로 하고 있습니다. 개혁 요구사항은 주요 암호화 플랫폼이 호주 금융 서비스 라이센스를 신청해야 하며, 소규모 비금융 서비스 기업은 면제될 수 있습니다.호주 재무부가 발표한 정책 문서 《혁신적인 호주 디지털 자산 산업 발전》에서는 새로운 규정이 거래소, 수탁, 특정 중개 플랫폼 및 스테이블코인 발행자를 포함하여 국제 기준과의 일관성을 높이고 산업의 글로벌 경쟁력을 강화할 것이라고 밝혔습니다. 비금융 용도의 디지털 자산 개발, 소프트웨어 개발 및 인프라 유지 관리 기업은 규제 범위에 포함되지 않습니다.정부는 또한 금융 기관의 "탈은행화" 추세에 주목하고 있으며, 새로운 허가 메커니즘이 위험 관리 및 투명성을 개선하고 은행의 암호화 산업에 대한 서비스 제한을 줄일 것으로 기대하고 있으며, 주요 은행과 대응 방안을 논의하고 있습니다.

ChainCatcher 메시지에 따르면, The Block의 보도에 의하면, 미국 통화감독청(OCC)은 국가은행 및 금융기관에 대한 평판 위험 검토를 중단한다고 발표했습니다. 이전에 암호화폐 산업은 금융 시스템에서 배제된 것에 대해 강력히 비판했습니다. OCC 대행 청장 로드니 E. 후드(Rodney E. Hood)는 기관 검토는 "적절한 위험 관리 프로세스"에 초점을 맞춰야 하며, 주관적 판단이 아니어야 한다고 밝혔습니다. OCC는 매뉴얼과 가이드라인에서 평판 위험 관련 내용을 제거할 것이지만, 이는 은행의 위험 관리에 대한 기본 요구 사항에는 영향을 미치지 않는다고 강조했습니다.이전 소식에서 미국 통화감독청은 은행이 특정 암호화폐 활동에 참여할 권리가 있다고 언급했습니다.